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又见企业存款“被质押”:银行能做的不仅是“报案”

[2021-11-16 17:56:22] 编辑:近水楼台 点击量:27
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导读:原标题:又见企业存款“被质押”:银行能做的不仅是“报案”|专栏▲目前,科远智慧公司发布风险提示性公告后,已向警方以及中国银保监会江苏监管局报案。图/东方财富网很多人都有这样的认知,在所有金融机构中,银行的风控是做得最好的。一方面,银行 .....

原标题:又见企业存款“被质押”:银行能做的不仅是“报案” | 专栏

又见企业存款“被质押”:银行能做的不仅是“报案”▲目前,科远智慧公司发布风险提示性公告后,已向警方以及中国银保监会江苏监管局报案。图/东方财富网

很多人都有这样的认知,在所有金融机构中,银行的风控是做得最好的。一方面,银行必须确保存款人能在满足期限要求时自由取款;另一方面,银行还需在尽职风控审查后,确保绝大多数的贷款人能按时、如数还本付息。前者表现为银行对储户的企业信用,后者本质上是机构信用与个人信用的整合。银行可能无法保证所有贷款中无一坏账、呆账,但银行需百分百保证储户合法权益。

为维系银行公信力,确保储户存款资金安全,国家层面有详尽繁复的法律体系和监管制度,银行也有极为严密的内控制度,辅之以高素质的人才队伍、高投入的科技手段,以及能快速响应的风险处置机制。储户存款到期才发现被挪用,且无法正常取出,如果这一基本事实成立,则说明银行的风控系统和监管机制都出现了漏洞。

在贷款业务中,不管哪家银行,对存单质押的流程控制都是复杂而严格的,提供存单原件是最基本的程序。银行在对质押行为进行核实过程中,不但应与存单持有人核对存单的真伪,还要与存单持有人确认质押意愿为真实等。

又见企业存款“被质押”:银行能做的不仅是“报案”▲近日,浦发银行南通分行应科远智慧公司查询要求开展排查,已于11月15日向公安机关进行了刑事报案,并提供了相关业务资料。图/IC Photo

当然,“被质押”事件的主责是谁,还难以判断。是个人行为,还是机构行为?是储户被骗,还是银行被骗,或者储户和银行两家均被骗?若涉嫌犯罪,是涉嫌骗取贷款罪,还是涉嫌贷款诈骗罪?是涉嫌背信运用受托财产罪,还是涉嫌违规出具金融票证罪、伪造变造金融票证罪?凡此种种,都还有待事实的进一步披露。

无论哪种情况,出现了存款到期无法取出的情况,都是对银行风控系统和危机应对敲响的警钟。银行等金融机构,既是资金密集型行业,也是人才密集型行业,服务对象遍及千家万户和万千市场主体,可谓牵一发而动全身。

金融是现代经济的核心,信用是现代金融的基石。信用的树立和维系应格外小心,一旦失去,挽回实非易事。对银行来说,遇上“被质押”个案,能做的、应做的不能止于“报案”。事件发生在自家“院子”,不论是监管流于形式,还是风控岗位形同虚设,都应及时查明,并第一时间向储户、向社会公开。对于已然暴露的问题或漏洞,该修补的修补,该加固的加固。银行等金融机构理当须臾不能忘:千里之堤,溃于蚁穴。

特约撰稿人王琳

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