2023 年监管部门共开出 2033 张罚单，罚没总金额 23.91 亿元。其中，建设银行以 2.867 亿元的罚没金额位列榜首。
出品｜WEMONEY 研究室
文｜王彦强
回望过去的 2023 年，监管对银行的严监管态势持续。
据同花顺 iFinD 数据和监管部门披露的罚单统计 ( 村镇银行、农村信用社不在统计范围内 ) 显示，2023 年 1 月 1 日至 12 月 29 日，国家金融监督管理总局、中国人民银行、国家外汇管理局对 1796 家银行金融机构 ( 包括各分支机构 ) 开出 2033 张罚单，罚没总金额 23.91 亿元。
在 2033 张罚单中，国家金融监督管理总局 ( 包含原银保监会 ) 开出 1520 张，中国人民银行和国家外汇管理局分别开出 348 张、165 张。其中，农商行被开罚单数量最多，共计 735 张，罚没金额约 4.56 亿元；国有大行被开罚单 575 张，罚没金额约 6.79 亿元；城商行被开罚单 327 张，罚没金额约 4.36 亿元；股份制银行被开罚单 327 张，罚没金额约 7.21 亿元，在各类银行中罚没金额最高。
WEMONEY 研究室注意到，相较于 2022 年，2023 年银行业大额罚单数量明显增多，百万级罚单近 300 张；千万级以上罚单 22 张，比 2022 年增加 10 张。
从处罚原因来看，2033 张罚单主要涉及信贷问题、反洗钱问题、配合监管问题、结算与现金问题和公司治理问题。其中，信贷问题较为突出，超过罚单数量的一半，具体来看，贷款 " 三查 " 不尽职、违规发放贷款、贷款资金违规流入房地产市场仍是主要的违规事由。
同花顺 iFinD 数据显示，2023 年共有 17 家银行收到了 25 张千万以上罚单，其中，股份行收到 10 张、国有行收到 8 张，城商行、农商行和外资行则分别收到 4 张、2 张和 1 张。
在国有大行收到的罚单中，最大罚单给到了建设银行。据原银保监会在 2023 年 2 月 17 日开出的罚单显示，建设银行因 38 项重大违法违规事项，被合计罚没 1.99 亿元，其中总行 7341.56 万元，分支机构 1.255 亿元。
在这 38 项重要违法违规中，包含公司治理和内部控制制度与监管规定不符、监管发现问题屡查屡犯或未充分整改、向检查组提供企业出具的虚假证明材料、违规发放房地产贷款、违规为地方政府融资平台提供融资等，这张罚单也是建设银行多年来收到的最大罚单。
2023 年 12 月初，建设银行又因违规通过储蓄柜台销售投资连结型保险产品、代销利益不确定的保险产品未按规定提供完整合同材料、未将超过规定年龄客户的保单材料转至保险公司核保并出单、向客户销售高于其风险承受能力的保险产品、代销公募基金产品违规采用低风险评级、无资格人员销售基金产品等 18 项违法违规行为，被国家金融监督管理总局没收违法所得，并处罚款合计 3791.879382 万元。其中，总行 2041.879382 万元，分支机构 1750 万元。
其次是中国银行。12 月 1 日，人民银行公布的行政处罚显示，中国银行因违反账户管理、清算管理、商户管理、备付金管理等 12 项规定，被央行警告，并没收违法所得 37.34 万元，罚款 3664.2 万元。同时，对中国银行 18 名相关责任人予以处罚，处罚金额从 1 万元— 38.5 万元不等。
而邮储银行在 2023 年 7 月因违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或者资金、违反国库科目设置和使用规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等八类违法行为，被央行警告并罚款 3186 万元。相关 15 名负责人因上述违法行为被一并被罚。
农业银行则领到的罚单次数较多。2023 年 8 月 18 日，据国家金融监督管理网站公布的罚单显示，农行因农户贷款发放后流入房企、农户小额贷款发放后转为定存、农村个人生产经营贷款贷后管理不到位、违规向房地产开发企业提供融资等 19 项违法违规行为被国家金融监督管理总局没收违法所得，并处罚款合计 4420.18 万元。
11 月 17 日，因违反规定办理结汇、售汇，违反规定办理资本项目资金收付等违规行为，国家外汇管理局北京市分局给予没收违法所得并处罚款合计 694.85247 万元。其中，没收违法所得 141.85247 万元，处罚款 553 万元。
12 月 1 日，农业银行因存在流动资金贷款被用于固定资产投资、贷款受托支付问题整改不到位、贷款风险分类不准确、个别精准扶贫贷款被挪用；不良资产转让流程问题整改不到位、小微企业划型不准确等 13 项违法违规事实，被国家金融监管总局合计罚没 2710.9738 万元。其中，对农业银行总行罚没 570.9738 万元，对分支机构罚没 2140 万元。
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